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Der Traum vom Eigenheim ist in der Regel mit Schulden verbunden. Das muss kein Nachteil sein, schließlich wohnt der Eigenheimbesitzer in den eigenen Vier Wänden, für die keine Miete gezahlt werden müssen. Bis zu 30 Jahre kann es dauern, bis das eigene Haus bezahlt ist. Dieser lange Zeitraum macht deutlich, dass man die Eigenheimfinanzierung möglichst langfristig planen sollte, um unliebsame Überraschungen zu vermeiden. Vor- und Nachteile. » Bausparverträge sind absolut planungssicher: man weiß heute schon, wie hoch die letzte Rate des Bauspardarlehens sein wird. Nachteil: in Zeiten sinkender Zinsen kann ein » Hypothekendarlehen günstiger sein als ein Bauspardarlehen. Ein Hypothekendarlehen ist sofort verfügbar und muss nicht angespart werden wie ein Bausparvertrag. Nachteil: nach Ablauf der Zinsbindung kann die Belastung für den Schuldner steigen. » Lebensversicherungen locken mit vergleichsweise niedrigen Zinssätzen. Nachteil: die erreichbare Abschlusssumme ist nicht garantiert, wird zu knapp kalkuliert, entsteht eine Finanzierungslücke.Mehr zu » Eigenkapital. Fazit: ein Mix aus allen Finanzierungsmöglichkeiten ist die beste Lösung zur Eigenheimfinanzierung.
Bausparverträge können ein sinnvoller Teil der Eigenheimfinanzierung sein. Ihr Vorteil: langfristige Planungssicherheit. Wer einen Bausparvertrag über 50.000 Euro abschließt, kann heute schon sagen, wie lange er welche Rate zahlen muss, um den Bausparvertrag zu tilgen.
Kaum eine Immobilie wird ohne ein Hypothekendarlehen finanziert. Bei einem solchen Darlehen dient die Immobilie als Sicherheit für den Kredit. Weil Immobilien als sichere Geldanlage einen guten Ruf haben, liegen die Zinssätze für Immobiliendarlehen wesentlich niedriger als die für Konsumentenkredite. Denn während ein Auto mit jedem Tag an Wert verliert, können Häuser und Eigentumswohnungen im Wert steigen.
Eine Kapitallebensversicherung kann ebenfalls zur » Eigenheimfinanzierung verwendet werden. Das Prinzip: man schließt eine Lebensversicherung über einen bestimmten Betrag ab, dieser Betrag wird als Kredit für den Kauf einer Immobilie gewährt. Getilgt wird der Kredit, wenn die Lebensversicherung fällig ist.
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Für eigenes Geld müssen keine Zinsen gezahlt werden - egal wie hoch die Zinsen sind. Ein hoher Eigenkapitalanteil verbessert die Verhandlungsposition mit den Banken, verringert er doch das Risiko, sollte der Schuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommen können.